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So bereinigen Sie Ihre Finanzen mit ein wenig Automatisierung | Smart Change: Persönliche Finanzen

Die Automatisierung von Finanzaufgaben scheint der perfekte Weg zu sein, um alltägliche Dinge wie das Einchecken und Bezahlen von Rechnungen mit minimalem Aufwand von Ihrer To-Do-Liste zu streichen. Der Verzicht auf manuelle Steuerung hat jedoch einen potenziellen Nachteil.

Wenn Sie Rechnungen automatisieren, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie sie überprüfen und Fehler bemerken oder sich dabei ertappen, dass Sie zu viel ausgeben. Wenn Sie das Sparen automatisieren, vergessen Sie möglicherweise, Anpassungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ziele oder Ihr Einkommen ändern. Wie die zertifizierte Finanzplanerin Catalina Franco-Cicero sagt: „Jemand muss eine Entscheidung treffen, und es sollte ein Mensch sein, keine Maschine.“ Aus diesem Grund schlägt sie vor, die Automatisierung in Verbindung mit häufigen Überprüfungen und Aktualisierungen zu verwenden.

Während die Anmeldung für automatisierte Rechnungszahlungen und Sparüberweisungen Teil Ihres finanziellen Frühjahrsputzes sein kann, ziehen Sie diese Strategien von Finanzexperten in Betracht.

ÜBERPRÜFEN SIE ZUERST IHREN CASHFLOW

Ambus Hunter, ein lizenzierter Finanzberater in der Gegend von Baltimore, ermutigt Kunden, ihren Cashflow zu studieren, bevor sie automatische Zahlungen einrichten. Das bedeutet, einen genauen Blick auf das Geld zu werfen, das jeden Monat ein- und ausgeht, einschließlich der genauen Daten dieser Ein- und Auszahlungen.

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„Ich mag keine zufällige Automatisierung. Wenn Sie nicht auf den Cashflow achten und hier und da ein paar Abhebungen tätigen, kann Sie das ins Stolpern bringen“, sagt er.

BEGINNEN SIE MIT RECHNUNGEN, DIE JEDEN MONAT GLEICH BLEIBEN

Am einfachsten lassen sich Rechnungen automatisieren, die sich nicht ändern: zum Beispiel Autozahlungen, Eigentumswohnungsgebühren, Telefon- und Kabelrechnungen und Versicherungszahlungen. Sie können Vorteile wie das Vermeiden verspäteter Gebühren nutzen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, von einer übergroßen Überweisung getroffen zu werden, sagt John Mason, CFP und Präsident von Mason & Associates in Newport News, Virginia.

„Ich würde bei variablen Gebühren wie Ihren Wasser-, Strom- und Kreditkartenrechnungen eine Grenze ziehen, es sei denn, Sie wären diszipliniert genug, um diese Abrechnungen sorgfältig zu überprüfen, selbst wenn sie automatisiert sind“, sagt er.

Ashli ​​​​Smith, die in Atlanta lebt und über ihren Twitter-Account @BadGirlFinances Finanztipps teilt, automatisiert Rechnungen, die Rabatte dafür generieren. Viele Mobilfunkanbieter bieten monatliche Rabatte von 5 $ oder mehr für die Verwendung von Autopay an, und Versicherer bieten häufig ähnliche Rabatte an. Wenn Sie sich für die automatische Zahlung von Studentendarlehen anmelden, erhalten Sie einen Rabatt von 0,25 Prozentpunkten auf den Zinssatz.

Smith weist darauf hin, dass Sie den Tag der Abhebung häufig auswählen können, um sicherzustellen, dass er vor dem Fälligkeitsdatum liegt, aber nachdem Ihr Gehaltsscheck eingezahlt wurde, um eine Überziehung Ihres Kontos zu vermeiden.

„Fangen Sie klein an. Setzen Sie die Miete nicht auf Autopay, wenn Sie damit nicht zufrieden sind, sondern versuchen Sie es mit kleinen Rechnungen wie Telefonrechnungen“, schlägt sie vor.

Mit Kreditkarten, so Smith, können Sie die automatische Zahlung für einen bestimmten Betrag einrichten, um sicherzustellen, dass Sie mindestens das Minimum bezahlen – oder einen höheren Betrag festlegen, um angesammelte Schulden zu begleichen. Sie können die Mindestzahlungsautomatisierung verwenden, um sicherzustellen, dass Sie nie zu spät kommen, und dann während des gesamten Abrechnungszeitraums zusätzliche Zahlungen leisten, um Ihren Kreditverbrauch zu senken und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

ÜBERPRÜFEN SIE ALLE GEBÜHREN SORGFÄLTIG

Erin Lowry, Autorin der Buchreihe „Broke Millennial“, empfiehlt, die Zahlungseingänge zu überprüfen. Sie hatte ihre Mietzahlung sechs Jahre lang automatisiert, als sie bemerkte, dass ihre Zahlungen Anfang dieses Jahres nicht mehr verarbeitet wurden.

“Ich hatte nie ein Problem, also war ich ein bisschen faul, um zu überprüfen, ob alles in Ordnung ist”, sagt sie. Dann stellte sie fest, dass sie ein viel größeres Bankguthaben hatte, als sie erwartet hatte. Sie stellte fest, dass ihre Miete nicht mehr verarbeitet wurde – ein Problem, das sie lösen musste.

Die Automatisierung einer Rechnung bedeutet auch nicht, dass Sie aufhören müssen, nach besseren Optionen zu suchen. Franco-Cicero, der auch Vermögensberater bei Tobias Financial Advisors in Plantation, Florida, ist, sagt, wenn es beispielsweise um Autoversicherungen geht, lohnt es sich, jedes Mal Rabatte zu prüfen und Optionen zu vergleichen, da Ihre Police erneuert werden muss.

AUTOMATISIERTE EINSPARUNGEN MIT MANUELLEN ANPASSUNGEN

Neben der Anmeldung zur automatischen Altersvorsorge bei jedem Gehaltsscheck schlägt Mason automatische Einsparungen für andere Zwecke vor. Jedes Mal, wenn er die Kosten senkt, um zusätzliches Geld freizusetzen, sagt er: „Ich versuche, es sofort zu erfassen, damit es nicht im Chaos verloren geht.“ Er weist darauf hin, dass Sie Ihre Ersparnisse regelmäßig überprüfen und sicherstellen sollten, dass Sie genug Geld auf Ihrem Girokonto haben, um Überweisungen sowie alle Ihre anderen Rechnungen zu decken.

Adrienne Taylor-Wells, zertifizierte Finanzberaterin und Gründerin von Tailored WealthSaver, einem Beratungsunternehmen in Houston, spricht über eine zusätzliche automatische Sparstrategie: „Ich ermutige Kunden, ihre Ersparnisse auf einem Sparkonto bei einer separaten Bank anzulegen, daher ist es schwieriger, das zu bekommen Geld und einfacher zu sparen.” Apps wie Digit und Qapital können Ihnen auch dabei helfen, diese Überweisungen zu automatisieren.

Oft sind jedoch manuelle Anpassungen notwendig. Taylor-Wells begann das Jahr damit, im August für eine Augenlaseroperation zu sparen, und sie erstellte einen Ausgabenplan, um dies widerzuspiegeln. Aber als ihr Optiker einen Rabatt von 600 $ für einen 12-monatigen Vorrat an Kontaktlinsen anbot, entschied sie sich, die Operation auf Januar 2023 zu verschieben, um ihr mehr Zeit zum Sparen zu geben und auch mehr diskretionäre Ausgaben zu ermöglichen.

„Es gibt Dinge, die eine App nicht automatisieren kann“, sagt sie.

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