Finanzen

Floridianer haben Grund, den Financial Literacy Month zu feiern

Pünktlich zum Financial Literacy Month (der seit 2003 im April gefeiert wird) unterzeichnete Gouverneur Ron DeSantis das Gesetz SB1054, das allen Highschool-Schülern in Florida vorschreibt, als Teil ihrer Anforderung einen halben Credit-Kurs für persönliche Finanzkompetenz und Geldmanagement zu belegen. einen regulären Realschulabschluss zu erlangen.

Dieser Schritt zur Verbesserung der Finanzkompetenz zukünftiger Generationen ist ein Grund zum Feiern. Wir können uns auch zu der Seltenheit beglückwünschen, dass dies von allen politischen Seiten akzeptiert wurde; Das Gesetz wurde vom Repräsentantenhaus von Florida und vom Senat von Florida einstimmig angenommen.

Bevor wir diesen Sieg feiern, lassen Sie uns zunächst diskutieren, warum er notwendig ist. Es ist leicht zu denken: “Natürlich ist es von Vorteil, also warum nicht?” Durch die Aufnahme eines Kurses in den obligatorischen Lehrplan der High School muss jedoch etwas anderes geopfert werden. Es muss also ein überzeugendes Argument dafür geben, warum es vorteilhaft ist, seine Aufnahme zu rechtfertigen.

Die U.S. Financial Literacy and Education Commission definiert Finanzkompetenz als „die Fähigkeiten, das Wissen und die Werkzeuge, die Menschen befähigen, individuelle finanzielle Entscheidungen und Maßnahmen zu treffen, um ihre Ziele zu erreichen“.

Wenn jeder diese Fähigkeiten/Wissen/Werkzeuge außerhalb des Bildungssystems erwerben würde, wäre es nicht erforderlich, sie in den erforderlichen Lehrplan aufzunehmen. Leider zeigen die Daten, dass dies nicht der Fall ist. Eine CareerBuilder-Studie ergab beispielsweise, dass 78 % der Arbeitnehmer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. In ähnlicher Weise fand JP Morgan Chase heraus, dass etwa zwei von drei Haushalten keinen Notfallfonds haben, der sie sechs Wochen ohne Einkommen überstehen würde.

Noch besorgniserregender ist möglicherweise die hohe Zahl von Kreditkartenschulden, insbesondere solche, die von Monat zu Monat mit exorbitanten Zinssätzen fortgeschrieben werden. Eine Studie von Inside 1031 ergab, dass mehr als die Hälfte der Amerikaner von Monat zu Monat Kreditkartenguthaben haben und fast die Hälfte sagt, dass sie auf Kreditkarten angewiesen sind, um die notwendigen Lebenshaltungskosten zu bezahlen. Hohe Zinssätze (oft über 20 % pro Jahr) können einen Teufelskreis schaffen, aus dem Verbraucher nur schwer ausbrechen können.

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Nachdem wir den Bedarf festgestellt haben, überlegen wir, ob die Aufnahme dieses Kurses in den Lehrplan der High School eine gute Möglichkeit ist, die auftretenden Probleme der Finanzkompetenz anzugehen. Meiner Ansicht nach läuft diese Frage auf zwei Dinge hinaus: 1) Verbessert die Vermittlung von Finanzkompetenz die persönlichen Finanzergebnisse? und 2) ist die High School ein angemessenes Alter für diese Ausbildung?

Ob und inwieweit Finanzbildung funktioniert, darüber sind die Ergebnisse widersprüchlich. Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) stellte jedoch deutliche Verbesserungen der Sparquoten und anderer positiver persönlicher Finanzindikatoren für Personen fest, die mindestens zehn Stunden Finanzausbildung absolviert haben.

Bedeutet dies, dass die finanziellen Ergebnisse aller Personen verbessert werden? Die Antwort ist definitiv nein. Selbst mit Bildung werden nicht alle Menschen die Lektionen anwenden, um finanzielle Freiheit zu erlangen und ihre Ziele zu erreichen. Das wahrscheinlichste Ergebnis ist, dass es positive Auswirkungen auf eine breite Untergruppe zukünftiger Generationen geben wird, unabhängig vom demografischen und sozioökonomischen Hintergrund. Es ist gewonnen, auch wenn ein Bruchteil der Oberstufenschüler sich Grundkenntnisse aneignet und in die Praxis umsetzt.

Ist die High School eine gute Zeit für junge Erwachsene, um etwas über persönliche Finanzen zu lernen? Ganz gleich, ob Schüler aufs College gehen, eine Karriere beginnen oder nach der High School einen anderen Weg wählen, sie werden mit finanziellen Entscheidungen bombardiert, von denen einige ihre finanzielle Zahlungsfähigkeit für viele Jahre beeinträchtigen könnten. Zum wahrscheinlich ersten Mal in ihrem Leben werden sie mehr Freiheit haben, ihre eigenen Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie ihr Geld ausgeben … und Kreditkartenunternehmen werden nicht zögern, sie anzusprechen und sie dazu zu bringen, Kredite zu nutzen und Schulden anzuhäufen.

Tatsache ist, dass es nie zu früh oder zu spät ist, die Finanzkompetenz zu verbessern. Obwohl mein Sohn erst 5 Jahre alt ist, fing ich an, ihm den Wert eines Dollars beizubringen und ihm dabei zu helfen, gute Ausgaben und Spargewohnheiten zu entwickeln, die seinem Alter entsprechen. Für diejenigen, die die High School abgeschlossen haben und nicht von einem Pflichtkurs profitieren, stehen umfangreiche Ressourcen zur Verfügung (Bücher, Websites, Online-Kurse, Podcasts, Apps usw.), die uns helfen, unsere Entscheidungen über persönliche Finanzen kontinuierlich zu verbessern. . Unsere Beziehung zu Geld ist eine Reise Ihres Lebens.

Also, allen einen schönen Monat der Finanzkompetenz!

Brian Walkup ist außerordentlicher Professor für Finanzen an der Crummer Graduate School of Business am Rollins College.

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