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Ein Unternehmen verkaufen? Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen.

Viele Geschäftsinhaber haben den Großteil ihres Vermögens in ihrem Unternehmen eingesperrt. Aber sie haben nicht immer einen festen Plan dafür, was passiert, wenn sie zurücktreten wollen. Hier können Finanzberater eine wichtige Rolle spielen.

Die meisten Geschäftsinhaber warten zu lange, um über einen Ausstieg nachzudenken, und viele verstehen nicht alle ihre Optionen. Oft stoßen sie auf Probleme wie die Erwartung, einen höheren Preis zu erzielen, als das Geschäft wert sein könnte, oder müssen aufgrund eines externen Problems wie Tod, Scheidung, Behinderung, Not oder Meinungsverschiedenheiten schnell gehen, sagt Scott Snider, Präsident der Exit Planning Institute, das Finanzexperten in Fragen der Exit-Planung ausbildet.

Sicherzustellen, dass Kunden ihren Ruhestand planen, ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie Berater Kunden helfen können, die erwägen, ihr Unternehmen zu verkaufen.

Nuthawut Somsuk/Traumzeit

Seine Botschaft an die Berater: „Man muss Erzieher werden, dem Besitzer die richtigen Fragen stellen und zuhören. Dazu gehört es, die Eigentümer dazu zu bringen, über ihre Ausstiegsoptionen nachzudenken, den Wert ihres Unternehmens zu verstehen und zu verstehen, was erforderlich wäre, um diesen Wert freizusetzen, und ihre Ziele und Schwachstellen zu erkennen.

Berater können auch vorab zugelassene Fachleute wie einen Investmentbanker oder einen Unternehmensbewerter an den Tisch bringen, damit die Eigentümer die Laufarbeit nicht selbst erledigen müssen, sagt Sean Hutchinson, ein Unternehmensberater in Denver, der mit Outbound-Finanzberatern zusammenarbeitet. Transaktionen. Während ein Finanzberater möglicherweise nicht über das Fachwissen verfügt, um Dinge wie Unternehmensbewertungen oder komplexe Buchhaltung oder Unternehmensstrukturierung durchzuführen, kann er als Vermittler dienen, sagt Hutchinson. Finanzberater können dem Eigentümer auch helfen zu verstehen, wie er nach dem Verkauf des Unternehmens diversifizieren kann, fügt er hinzu.

Hier sind drei Möglichkeiten, wie Berater Kunden effektiv durch den Ausstiegsprozess führen können.

Helfen Sie Eigentümern bei der Vorausplanung. Der Verkauf eines Unternehmens sollte normalerweise nicht über Nacht geschehen, sagt Reva Shakkottai, Finanzberaterin bei RBC Wealth Management in Manhattan Beach, Kalifornien. Sie rät Kunden, mindestens drei Jahre vor dem Schritt über einen Verkauf nachzudenken. Geschäftsinhaber „unterschätzen oft die Zeit, die es braucht, um einen Plan zu entwickeln“, sagt sie.

Einer der ersten Schritte besteht darin, ein kollaboratives Team von Fachleuten aufzubauen, die daran arbeiten, dem Klienten durch den Entlassungsprozess zu helfen, sagt sie. Dies könnte den Finanzberater, einen Banker, einen CPA, einen Investmentbanker und einen Unternehmensbewerter umfassen, um einen ungefähren Wert des Unternehmens zu erhalten. Auch wenn Hausbesitzer nicht auf die Idee eines Verkaufs festgelegt sind, ist es gut für sie, ihre Optionen frühzeitig auszuloten, sagt sie.

Indem sie im Voraus mit der Exploration beginnen, „haben Eigentümer die Flexibilität, eine Vielzahl von Optionen zu nutzen, die ihren Bedürfnissen entsprechen“, sagt Heidi Lynn, Geschäftsführerin und Privatkundenberaterin bei

Bank of America

Privatbank in Newport Beach, Kalifornien. Wenn sie zu lange warten, sind einige Optionen möglicherweise nicht realisierbar. Sie nennt das Beispiel eines wohltätigen Geschäftsinhabers, der ein Angebot annahm, bevor die Mechanismen der Verwendung eines wohltätigen Treuhandvermögens vollständig erforscht werden konnten. Ein solcher Trust hätte dem Eigentümer erhebliche Steuerersparnisse bringen können. Im Gegensatz dazu konnte ein anderer Kunde, der vorausdachte, einen Delaware Trust nutzen, der die hohe kalifornische Kapitalertragssteuer vermeiden wird, wenn das Unternehmen schließlich verkauft wird. Die Umsetzung dieser Art von Strategien braucht Zeit, daher ist es wichtig, im Voraus zu planen, sagt Lynn.

Ausbildung zur Verfügung stellen. Es ist auch wichtig, Kunden darüber aufzuklären, wie der Verkaufsprozess normalerweise funktioniert, sagt David Savir, Mitbegründer und Geschäftsführer von Element Pointe Advisors in Miami. Es erklärt den Prozess des Investmentbankings, die Arten von Geschäften, die in der Branche stattgefunden haben, und wer die an diesen Geschäften beteiligten Banker und Anwälte waren. „Zu wissen, was zu erwarten ist, kann den Prozess weniger entmutigend machen und dem Geschäftsinhaber helfen, die Schritte zu navigieren“, sagt er.

Finanzberater können Eigentümern auch helfen zu verstehen, wie sich der Verkauf auf ihren zukünftigen Lebensstil auswirken wird, wenn man den Preis berücksichtigt, zu dem das Unternehmen verkauft werden könnte und ob es ausreicht, um sie zu unterstützen, sowie steuerliche Auswirkungen. „Die Leute nehmen nicht unbedingt gern Gehaltskürzungen in Kauf, wenn sie in Rente gehen“, sagt Kim „Mo“ Mahoney, Finanzberater bei Park Avenue Securities in San Diego. Der Eigentümer kann nach dem Verkauf des Unternehmens auch mehrere Steuerabzüge verlieren, daher ist dies ein wichtiger Faktor, auf den Kunden aufmerksam gemacht werden müssen, sagt er.

Emotionen managen. Savir hilft Kunden auch darüber nachzudenken, wie sie ihr Leben verbringen möchten, wenn sie nicht mehr in das Geschäft involviert sind. Es kann beispielsweise die Möglichkeit bestehen, dass der Eigentümer für einige Zeit als Berater oder in einer anderen Funktion bleibt oder im Vorstand des übernehmenden Unternehmens bleibt, was einige von dem emotionalen Schock abmildern kann ein abrupter Abgang. Auch wenn ein Deal finanziell gut ist, muss er auch emotional passen, sagt Savir. „Am Ende des Tages ist Geld nur ein Teil der Entscheidung“, fügt er hinzu.

Mahoney teilt mit ihren Kunden das persönliche Beispiel ihres Vaters, eines lebenslangen Geschäftsinhabers, der nach seiner Pensionierung Befriedigung darin fand, Gefangene zu beraten. Es inspiriert Eigentümer dazu, darüber nachzudenken, was sie befriedigend finden könnte, sei es Freiwilligenarbeit, die Gründung eines anderen Unternehmens, die Tätigkeit als Unternehmensberater oder eine Stelle als außerordentlicher Professor oder Gastdozent an einem örtlichen College. Oft nutzen Berater ihre neu gewonnene Freiheit nicht. „Viele dieser Leute investieren seit 30 Jahren 60 Stunden pro Woche für ihr Geschäft“, sagt Lynn von der Bank of America. „Sie haben nicht wirklich Zeit damit verbracht, darüber nachzudenken, wie ein Tag danach aussehen wird.“ Hier können Berater eine Schlüsselrolle spielen: Kunden bei der Vorausplanung unterstützen.

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