Viele Menschen verwenden den Begriff „Finanzplan“, um sich auf „einen Spar- und Anlageplan“ zu beziehen.
Ich verziehe immer noch das Gesicht.
Ich habe noch niemanden getroffen, der sagt: „Mein Lebensinhalt ist es, Geld zu sparen und anzulegen. Die Leute sagen mir: „Ich möchte sparen und Geld anlegen, damit ich eines Tages…“ (und dann beenden sie den Satz auf alle möglichen interessanten Weisen).
Das ist es, was wir wirklich wollen: genug Einkommen zu haben – sobald wir aufhören zu arbeiten – um ein bestimmtes Leben zu führen.
Mit anderen Worten, wir brauchen nicht nur Vermögen, sondern Einkommen im Ruhestand – einen stetigen Strom von Bargeld, um die Gehaltsschecks zu ersetzen, die wir jetzt in unserem Arbeitsleben verdienen. Kurz gesagt, wir brauchen einen „Renteneinkommensplan“.
Zu viele Menschen gehen mit einem guten Notgroschen in den Ruhestand, aber ohne Altersvorsorge. Dann bekommen sie Verdauungsstörungen, wenn sie beobachten, wie der Wert ihres Portfolios in den heutigen volatilen Märkten steigt und fällt. Ihr „Finanzplan“ konzentrierte sich ausschließlich auf das Wachstum ihres Vermögens; es hat noch nicht den letzten Schritt unternommen, um eine stabile und garantierte Einkommensstrategie bereitzustellen.
Viele dieser Rentner stellen – schmerzlich – fest, dass sie zu viel Geld ausgeben, ein langes Leben führen oder sich einem langen Marktabschwung gegenübersehen, letztendlich riskieren, dass ihnen das Geld ausgeht!
Es geht auch anders. Es ist ein Plan, der Ihr Vermögen nimmt und ein garantiertes Einkommen und eine garantierte Erbschaft arrangiert. Diese Garantien werden von Versicherungsunternehmen gewährt.
Einfach ausgedrückt, Sie möchten einen Altersvorsorgeplan, der die folgenden Ergebnisse liefert:
- Wenn Sie lange leben, haben Sie ein garantiertes Einkommen, das Sie nicht überleben können.
- Auch wenn die Finanzmärkte im Ruhestand wie eine Achterbahn fahren, wird Ihr Einkommen dadurch nicht beeinträchtigt, da es lebenslang garantiert ist.
- Sterben Sie vor Ihrer Pensionierung, zahlt die Versicherung Ihrer Familie das Altersguthaben, das Sie während Ihres Berufslebens verdient hätten.
- Wenn Sie sterben, bietet die Versicherungskomponente Ihres Plans Ihrer Familie eine steuerfreie Leistung, um das Geld zu ersetzen, das Sie im Ruhestand ausgegeben haben.
Wie kann man einen solchen Plan erstellen? Indem Sie die Vorteile Ihrer Anlage mit Versicherungen kombinieren.
Intelligente Investitionen helfen Ihnen, Ihr Vermögen während Ihrer Arbeitsjahre zu mehren. Die meisten von uns bekommen diesen Teil.
Aber andererseits bieten uns Versicherungen eine Möglichkeit, dieses angesammelte Vermögen im Ruhestand effektiv auszugeben. Dies ist der Teil, der nicht immer offensichtlich ist (bis es zu spät ist).
Versicherungsunternehmen tun zwei Dinge. Sie bringen eine große Anzahl von Versicherungsnehmern zusammen, von denen einige länger leben als erwartet und andere vorzeitig sterben. Und sie investieren all diese Prämien, die wir zahlen. Dies gibt ihnen die Möglichkeit, Rentnern Produkte anzubieten, die ein lebenslanges Einkommen garantieren und Leistungen im Todesfall vererben.
Ohne den Vorteil dieser Versicherungskomponente besteht der beste Plan eines Rentners darin zu hoffen, dass seine verschiedenen Investitionen genug wachsen können, um ein Leben lang zu halten.
Als Finanzberater seit 30 Jahren stelle ich fest, dass verschiedene Menschen eine Affinität zueinander haben … eine Vorliebe für Investitionen oder Versicherungen.
Die Wahrheit ist, dass sie nicht miteinander konkurrieren. Sie ergänzen sich (oder sollten es sein).
Ihr ausgewogenes Verhältnis gibt Ihnen den besten „Finanzplan“, einen echten Renteneinkommensplan, der es Ihnen ermöglicht, das Leben zu führen, das Sie sich wünschen.
Um Ihnen zu helfen, die Aspekte der Erstellung Ihres eigenen Renteneinkommensplans zu durchdenken, habe ich ein E-Book mit dem Titel „Wie Sie Geldsorgen in Ihren Rückspiegel stecken – Der Fahrplan zur finanziellen Freiheit“ geschrieben. Das Buch ist kostenlos, wenn Sie eine Kopie wünschen. Senden Sie mir einfach eine E-Mail an bmoore@argentadvisors.com, und ich werde es Ihnen umgehend zukommen lassen.
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